軍民融合"融"光煥發:金融支持如何確保高質量

來源︰中國軍網綜合作者︰方帥 楊華 孫瑞雲責任編輯︰楊帆
2018-09-01 02:04

金融是現代經濟的血液,金融和實體經濟互為依托,相互促進、相輔相成。在軍民融合深度發展實踐中,怎樣推動財政主導融資向多元化金融創新服務體系轉型,進而為中小企業“蝶變”開闢通途?四川省綿陽市的探索實踐,給出了有益的參考答案。

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軍民融合︰金融支持如何確保高質量

——透視四川省綿陽市金融行業的創新實踐

■中國國防報記者 方 帥 通訊員 楊 華 孫瑞雲

前行者的探索

金融是現代經濟的血液,金融和實體經濟互為依托,相互促進、相輔相成。在軍民融合深度發展實踐中,怎樣推動財政主導融資向多元化金融創新服務體系轉型,進而為中小企業“蝶變”開闢通途?四川省綿陽市的探索實踐,給出了有益的參考答案。

1.中小企業“融資難”“融資貴”如何化解

政策扶持+金融支持︰應急轉貸資金應運而生

有人說,綿陽之所以能夠在軍民融合的道路上越走越遠,在于清醒地認識到,形成軍民融合產業“萬馬奔騰”的格局,需要大型企業高質量發展,也需要更多中小型企業健康成長。

2017年4月,綿陽在全國率先制定實施《軍民融合企業認定管理辦法》,全市共有321家企業通過了認定。然而,“融資難”“融資貴”卻是中小企業普遍面臨的難題之一。

“根據《綿陽銀行業支持軍民融合發展的九條措施》《綿陽銀行業推進軍民融合金融服務工作指導意見》等文件,通過認定的軍民融合企業在貸款時可以享受一系列便利和優惠。”中國人民銀行綿陽市中心支行相關負責人介紹,綿陽還十分注重金融系統與財政系統聯動,專門出台了《綿陽市實施財政金融互動和支持企業直接融資財政政策的意見》等10余份政策文件。

規模為1.11億元的科技型中小企業信貸融資業務風險補償資金設立之後,分別注入8家合作科技信貸專營機構,對出現的風險予以補償。截至2018年6月底,已促進6家合作銀行累計向659戶中小企業發放貸款73.78億元。綿陽還設立2.6億元的企業應急轉貸資金,幫助企業還貸續貸應急。截至2018年6月,已為137戶企業支出245筆,共計17.4億元,有效緩解了企業的燃眉之急。

令人欣喜的是,綿陽市中心支行通過開辦“軍民融合票據通”“央行小微票據通”等業務,為定向精準支持中小型軍民融合企業發展提供了源源不斷的資金支持。

促進銀行業金融機構擴大信貸增量、促進保險業金融機構擴大服務保障、促進準金融機構發揮補充作用……一系列政策相繼實施,綿陽市成功引導金融資本加大了對實體經濟投入,加大了對軍民融合企業投入。

2.一系列“全國首家”的誕生究竟意味著什麼

科技城特色+多層次覆蓋︰運行體系日趨完善

2017年6月,天府(四川)股權交易中心軍民融合(綿陽)分中心掛牌成立。這家中心根據軍民融合企業的發展規律、業務特征、保密要求等,量身制定了掛牌規則,掛牌企業可通過私募證券融資、股權質押融資等方式融資,為軍民融合企業擴大直接融資規模提供了有力支撐。業內權威人士稱,這也標志著綿陽在發展新型金融業態方面邁開了大步。

好政策,就要靠專業機構和專業人才執行。

近年來,綿陽市相繼依托市工商銀行成立了全國首批3家軍民融合金融服務中心,依托市建設銀行成立了全省首家軍民融合銀行事業部,依托地方擔保公司組建了全國首家軍民融合擔保事業部。依托證券、保險、地方準金融機構,分別成立了行業軍民融合產品研發中心。

後續動作同樣贏得各界關注,全國首家軍民融合科技支行、首家軍民融合保險支公司、首家軍民融合融資擔保公司等軍民融合專營機構,相繼在綿陽落地。

作為配套措施,綿陽市還在信用資金使用、授信審查、保險賠付等方面充分考慮軍民融合企業特點和需求,適當放寬監管要求,建立起差異化考核機制,提高軍民融合專營機構監管指標容忍度。建立區別化的激勵考核機制和獨立化的信貸審批機制,在評級授信、審批流程等方面開闢“綠色通道”,並實施信貸計劃單列,在年度信貸計劃指標分配上,執行高于全行平均信貸增長計劃10個百分點的信貸政策,進一步放寬回款條件。

截至目前,綿陽市設立的軍民融合金融專營機構已達10個,彰顯科技城特色,覆蓋軍民融合銀行、擔保、保險、基金、證券等多層次的金融專營服務機構體系初現雛形。

3.怎樣量體裁衣開發針對性的金融產品

核心企業+產業鏈企業︰信用“增值”加快變現

2015年6月,綿陽被工信部和中國人民銀行列為企業應收賬款融資服務全國兩個試點城市之一。綿陽抓住機會,在全國率先探索走開了“核心企業帶動供應鏈中小微企業融資”的標準化模式。

軍民融合龍頭企業具有上下游企業眾多的特點,通過核心企業撬動的融資服務模式,實現對中小型軍民融合企業的信用“增值”,在一定程度上降低了中小企業在金融機構的信用風險考量門檻,提高了融資的成功率和時效性。

近年來,綿陽市金融機構針對中小型軍民融合企業輕資產特點,量體裁衣,開發了一系列富有針對性的金融產品。

綿陽商業銀行軍民融合科技支行,成功推出“軍工研發貸”“軍工資質貸”“軍工訂單貸”等10余項專屬信貸產品,這些產品在貸款抵押物上均放寬或取消了門檻。

“以‘訂單貸’為例,只要手上有訂單,最快兩個小時就可以從軍民融合科技支行拿到貸款,不需要任何抵押物。”綿陽一家民參軍企業的負責人介紹說。

無獨有偶。綿陽市保險行業也在持續發力,專門開發出了以“軍融保”專屬組合產品為代表的軍民融合保險品種。市金融辦相關負責人介紹,綿陽市保險行業專門針對軍民融合企業開發的科技保險品種已經達到10個、承保機構7家,能夠為軍民融合企業提供定制化、多樣化的風險保障服務。

民間準金融機構,也為軍民融合作出了不可低估的貢獻。綿陽市依托地方擔保公司組建的全國首家軍民融合融資擔保公司,立足科技城產業鏈布局,與銀行金融機構研究開發了“科貸保”“保貸通”等軍民融合專項產品,已累計為軍民融合企業提供了17筆、合計8500萬元擔保。

合理設置信貸門檻,縮短審批時限,降低辦理成本,綿陽市軍民融合企業的金融營商服務環境正進一步改善和優化。

4.融資對接平台跨部門信息數據庫為何要提速

涉密資格+有效征信︰融合共享延伸觸角

2017年,攀鋼集團江油長城特殊鋼有限公司承接了某新型軍品生產任務,因涉密問題不好把握,導致出現融資難題。

綿陽市商業銀行軍民融合科技支行了解相關情況後,快速成立專門的項目小組,深入企業實地考察項目及產品情況,最終決定采取項目資金封閉運行的方式管控實質信貸風險,向企業授信7000萬元,為企業完成國防軍工重點項目提供了寶貴的信貸支持。

如何破解軍民融合企業因保密因素帶來的融資難問題?綿陽市商業銀行軍民融合科技支行從成立之初,就從建設上探索破題之道︰聘請保密專家,要求相關業務人員考取“涉密人員資格證”,積極向國家國防科工局申報“軍工涉密業務咨詢服務安全保密條件合格證書”……一系列舉措在增進互動的同時,也消除了軍民融合企業對失密、泄密的顧慮。

登錄由綿陽市高新區、綿陽市稅務局聯合地方企業共同搭建的“稅鑫融”財稅資綜合服務平台,連通政府、企業、稅務、銀行四方信息,以稅務為引領,融合軍民融合企業財務、資金信息,作為企業融資有效征信依據的功能令記者耳目一新。

近年來,綿陽市還依托國家軍民兩用技術交易中心和四川貨幣信貸大數據系統,建立起了規範的軍民兩用技術成果評估、定價、流轉機制。金融機構開展服務,有了更可靠的依據。

登錄綿陽市中小微企業信用服務網及融資對接平台可以發現,跨部門的信息采集、更新、共享機制已經日趨完善。

據工作人員介紹,數據庫目前已采集4.1萬戶企業的各類信用信息130萬條,實現融資金額93.3億元,還能作為政府部門實施獎補政策的重要參考。據悉,這些重要金融基礎設施建設還在進一步提速中。

(制圖︰劉 京)

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