借贷讲法规 好借才好还

■李永武

官兵来信

前段时间，我接到老家亲戚电话，说家中有急事，向我借了2万元用于周转，对方给我写了欠条，还写明了还款日期，可到了还款日，他却百般推脱。请问遇到这种情况我该如何维权？

——某部战士小郭

专家解答

在基层部队，亲戚、朋友之间因购房、看病等事由提出借款请求的情况较为常见。出于情谊慷慨解囊后，一旦对方失信，不少官兵便陷入“要账伤感情、不要账心不甘”的纠结与困境。那么，借款给身边人要注意些什么？遇到借款不还，我们又该如何维权？

想要依法维权，需把握几个要点，可概括为“先审用途、再留凭证”。

审用途。出借前务必核实借款用途，以下几种情况坚决不能借：一是明知借款人将借款用于赌博、吸毒、传销等违法犯罪活动仍提供资金的，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该借贷合同无效，出借人不仅可能无法追回本金，还可能会因提供帮助而承担法律责任。二是对方以“内部高息回报”“稳赚不赔”等为诱饵集资借款，这类借款往往涉嫌非法集资或诈骗。三是对方已债台高筑、缺乏还款能力，又无可靠担保，这类借款风险极大。四是借款金额超出自身经济承受能力，借款可能导致个人或家庭正常生活受到严重影响。

留凭证。规范书写借条是有效维权的关键。一份完整的借条应包含：①标题“借条”，避免使用“欠条”“收条”等，以清晰表明借贷关系；②双方身份信息，写明出借人、借款人的姓名、身份证号、联系电话及住址；③借款用途；④借款金额，同时用阿拉伯数字和汉字大写书写，并注明币种；⑤交付方式，尽量通过银行转账、微信或支付宝等线上方式并备注“借款”，若现金交付，应在借条中写明“现金已当场付清”，并通过录音、录像或第三人见证等方式固定证据；⑥还款期限，写明还款日期，精确到年、月、日；⑦约定利息和逾期利息，明确利率标准；⑧签名与日期，借款人、出借人亲笔签名并按指印，注明借款日期。还要特别注意的是，应写明“今借到”而非“今借”，以表明款项已实际交付；如约定利息，应以合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍为限，超出部分不受法律保护，如未约定利息则视为无息。

不少官兵担心“借条会过期”，其本质是指诉讼时效期间经过的问题。民法典第188条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。具体区分两种情形：①若借条约定了还款日期，诉讼时效从还款期限届满之日起算，三年内出借人可以依法主张权利；②若借条没有约定还款日期，出借人可以随时要求借款人还款，但应给对方必要的准备时间，诉讼时效从宽限期届满之日起算；如果借款人在出借人第一次向其主张权利时明确表示不履行义务的，诉讼时效从借款人明确拒绝之日起算，三年内出借人可以依法主张权利。诉讼时效届满而出借人未主张权利的，可能丧失胜诉权。因此，官兵务必在诉讼时效期间内积极主张权利，如通过电话、短信、微信以及催告函等方式催要并保留记录，或者申请调解、向法院起诉，这些行为都可以导致诉讼时效中断并重新计算。

同时应注意，面对推诿拖延、拒不还款的借款人，官兵应始终保持理性，采取合法途径依法维护自身权益，切勿采取暴力催讨、骚扰恐吓、私自扣押对方财物等违法方式维权，否则自身将可能承担相应法律后果。

在此提醒广大官兵，亲友借款既要讲情义，更要守法规，必须时刻不忘绷紧法律这根弦。坚持出借前审慎衡量，出借时规范留证，出借后及时主张权利，遇到疑难问题，积极寻求法律途径解决，以法治方式守护自身合法权益。